Bekendelser af et pengemuldyr: 'Det var for godt til at være sandt'
Jodi Hubler var ved at rulle gennem jobannoncer på sin computer, da hun fik jackpot.
Løn, læs annoncen. Arbejde hjemmefra.
Det virkede som en perfekt position for Hubler, en tidligere juridisk sekretær, der er handicappet, at gøre fra sit Loves Park-hjem nordvest for Chicago.
Hun søgte, og efter nogle sms- og onlinesamtaler med firmaets chef fik Hubler jobbet i oktober 2017.
Jeg var opstemt, siger Hubler. Det var for godt til at være sandt.
Fyren, der drev lønforretningen, kaldte sig selv Devon Hockensmith. Han sagde, at han var baseret i Atlanta.
Han sendte Hubler midler til at købe en printer og forsyninger og trænede hende til at udskrive lønsedler for en hær af uafhængige entreprenører, som firmaet havde stillet op. Hubler brugte sine dage på at undersøge regneark og sende checks, der blev trukket fra større banker.
Måneder senere, med føderale agenter, der bankede på hendes dør, ville Hubler indse, at jobbet ikke var, hvad hun troede, det var.
Men i begyndelsen virkede det som en måde at være produktiv og tjene lidt penge på.
Jeg er handicappet. Jeg ledte efter en slags kontant job, som jeg kunne udføre ved siden af, siger Hubler, 44, som siden er flyttet ud af staten. Det virkede bare så lovligt.
Video af Rick Jacobs
Et job bliver et fupnummer
Hubler indså det ikke med det samme, men hendes arbejde i hjemmet var en del af en række falske check-svindel, der har stjålet milliarder af dollars fra amerikanere i de seneste år, ifølge en Better Business Bureau-undersøgelse udgivet i efteråret.
Denne type svindel vokser, med klager til Federal Trade Commission's Consumer Sentinel-database og Internet Fraud Complaint Center mere end fordoblet mellem 2014 og 2017, fra 12.781 til 29.513 - selvom eksperter siger, at tallene er stærkt underrapporterede, fordi mange ofre er for pinlige. at klage.
I starten var Hublers job at nynne. Hendes chefs firma lavede kundeserviceevalueringer for en større detailhandler. Hublers rolle var at sende instruktioner og checks til folk, der havde meldt sig til at arbejde som hemmelige shoppere for at foretage butiksevalueringer.
De hemmelige shoppere fik besked på at deponere checks for $1.780 på deres bankkonti, trække deres $300 løn og bruge resten af midlerne til butikstesten.
Opgaven: Køb produkter til en værdi af omkring $60, og test derefter pengeoverførselstjenesten i butikken ved at overføre $1.400 til en virksomhedsrepræsentant.
Selvfølgelig var det hele fupnummer. Checkene var falske.
På det tidspunkt, hvor checkene hoppede, havde de hemmelige shoppere allerede overført rigtige penge til svindlerne - midler, som de var på jagt efter til deres banker.
Devon Hockensmith forsvandt. Nu tror Hubler, at han aldrig selv var i landet.
'Muledyr' flytter svindelpenge
Svindel med falske checks såsom mystery shopper-svindel er normalt rettet af oversøiske kriminelle, selvom der er nogle, der opererer i USA, siger Steven Baker, tidligere leder af Federal Trade Commission i Chicago og nu efterforsker for Better Business Bureau. Nigerianske svindlere er blevet særligt dygtige til checksvindel, siger han.
De fleste af dem bliver ikke fanget, siger Baker.
Svindlerne bruger falske e-mailadresser og falske telefonnumre med amerikanske områdekoder for at få det til at se ud, at de er i USA.
Og de hyrer amerikanske borgere som uvidende penge-muldyr til at sende checks til ofrene.
Svindlerne bruger rigtige checks, der er stjålet fra posten eller swipes af korrupte bankansatte til at skabe de grafikfiler, der downloades af muldyrene og udskrives på papircheck.
Disse falske checks har rigtige banknumre og kontonumre, så de fleste banker fanger dem ikke med det samme.
Det virker virkelig legitimt, siger Nicholas Bucciarelli, en postinspektør i Chicago, som har arbejdet med falske checksager. Det er på pænt forretningspapir, det har alle disse navne og telefonnumre.
Bucciarelli tilføjer, at muldyrene skaber et ekstra lag mellem ofrene og svindlerne, hvilket gør gerningsmændene sværere at fange.
Checks er ikke slettet
De kriminelle, der kører svindel, regner med, at i henhold til amerikanske bankregler skal midler fra en indbetalt check vises som tilgængelige på indskyderens konto næsten øjeblikkeligt. På trods af dette vil checken ikke være udlignet, før den er blevet valideret af begge banker, en proces, der kan tage et par uger.
Det er i løbet af denne tidsforsinkelse, at svindleren overtaler offeret til at overføre penge eller i nogle tilfælde købe gavekort til svindleren.
Gennemsnitlige forbrugertab ved falske check-svindel er omkring $1.200, ifølge BBB-rapporten.
Hubler siger, at hun tjente omkring $700 hver anden uge i de par måneder, hun udskrev og sendte checks og informationspakker til de mennesker, der havde tilmeldt sig som mystery shoppere.
Til sidst fik hendes chef dog stivnet hende for 400 dollars, hun havde brugt på en ekstra printer - penge, der skulle tilbagebetales.
Hubler siger, at det første tegn på, at der var noget galt, kom, da hendes chef, som havde forudbestilt kasser med Priority Mail-konvolutter, som hun kunne bruge, begyndte at insistere på, at hun skulle køre til flere forskellige postkontorer for at sende nogle til hvert sted.
Han ville håne hende, hvis hun gik for langsomt.
Med al den post tiltrak Hubler hurtigt lokale postembedsmænds opmærksomhed. Til sidst dukkede tre agenter fra U.S. Postal Inspection Service op ved hendes dør og sagde, at hun var involveret i en fidus.
Jeg var så bange, siger Hubler, der har samarbejdet med myndighederne, selvom der ikke er foretaget anholdelser.
Jeg var dødsangst for, at jeg skulle komme i problemer.
Forbrugeruddannelse nødvendig
Selvom svindleren i Hublers tilfælde ikke er blevet fundet, har myndighederne haft andre succeser på det seneste, der går efter svindlere med falske checks.
I juli blev en nigeriansk mand i Louisville idømt 15 måneders fængsel for et lotteri-svindel, der omfattede at sende falske checks til ofrene.
Og i august blev en anden mand tiltalt i Pittsburgh for et mystery shopper-svindel, hvor han sendte falske postanvisninger til ofrene.
I oktober og begyndelsen af november lavede det amerikanske justitsministerium et stort fremstød rettet mod hundredvis af påståede penge-muldyr i 65 føderale distrikter involveret i en række forskellige svindel. FBI-agenter og postinspektører sendte 300 advarselsbreve til personer, der for nylig havde tjent som muldyr, og advarede dem om, at de kunne blive retsforfulgt, hvis de fortsatte med at hjælpe svindlere.
RELATEREDE: Ung og på udkig efter arbejde? Pas på barnepige-svindel og anden falsk check-svindel
Ofte bliver muldyr dog ikke retsforfulgt, fordi de også er blevet ofre, siger eksperter.
For eksempel er et almindeligt trick i online-romantik-svindel, ikke kun at narre det ensomme offer, men at overtale ham eller hende til uforvarende at være et muldyr for andre svindelnumre, såsom checksvindel.
Det er svært at anklage nogen, der ikke har hensigten, siger Bucciarelli. De bliver faktisk sat op, eller de bliver narret til at gøre dette.
I betragtning af vanskelighederne med at fange svindlere med falske checks, siger forbrugerfortalere, at den bedste taktik er uddannelse.
Forbrugere bør være på vagt over for alle, der beder dem om at indbetale en check og straks overføre penge eller købe gavekort.
Der er ikke sådan noget som nemme penge eller blive rig hurtigt, siger Bucciarelli. Hvis det lyder mærkeligt, er det sandsynligvis et fupnummer.
Hubler siger, at hun ville ønske, at hun ville have sat farten ned et øjeblik og indset, at det var for godt til at være sandt.
Jeg faldt for det her, siger hun, men jeg vil gerne have, at folk skal vide, at de skal passe på det her.
Samme fidus på seks forskellige måder
• Mystery shopper fidus: Offeret får en falsk check og får besked på at indbetale den, beholde nogle som deres løn og derefter overføre resten til at teste en butiks pengeoverførselstjeneste. Offerets bank indser ikke, at den indbetalte check er en falsk, før længe efter de faste penge er væk.
• Bil wrap fidus: Universitetsstuderende tilmelder sig for at få deres bil pakket ind med logoet for et øl- eller energidrikmærke. Svindlere sender falske checks og fortæller eleverne om at trække deres løn og sende resten videre til det formodede bilindpakningsfirma (som faktisk er svindleren). Senere hopper checkene og efterlader eleverne på krogen.
• Advokatfirma svindel: Svindlere hyrer et advokatfirma til at indsamle penge fra en formodet debitor. Firmaet henvender sig til debitor, som faktisk er svindleren, og som sender advokatfirmaet en falsk check for at betale gælden. Tror problemet er løst, indbetaler firmaet checken, tager sit advokatsalær og sender resten videre til kunden. Derefter hopper checken, og virksomheden er ansvarlig over for sin bank for pengene.
• Overbetalingsfidus: Svindlere lader som om, de ønsker at købe en vare, der sælges på Craigslist eller lignende websted. De sender ved et uheld en falsk check på mere end salgsprisen; bed derefter offeret om at indbetale checken og sende dem tilbage forskellen.
• Barnepige fidus: Svindlere foregiver at hyre en barnepige eller omsorgsperson og sender en falsk check for at købe udstyr som en klapvogn eller kørestol for at forberede sig til jobbet. Offeret indbetaler checken og sender derefter penge for udstyret til en falsk udstyrssælger, der virkelig er en front for svindleren.
• Lotteri fidus: Svindlere fortæller offeret, at han har vundet et lotteri eller lotteri, og sender ham derefter en falsk check for sine gevinster. Offeret bliver bedt om at overføre penge til at betale skatter og afgifter - men når checken hopper, er offeret på krogen.
Kilde: Better Business Bureau
Kunhavigi: