'Smertefuld lektion' om betalingsapps: Det var meget nemmere at blive snydt, end Chicago-virksomhedsejeren indså
Zelle. Venmo. Firkant. Det anslås, at fire ud af fem amerikanere bruger digitale betalingsapps som disse. Men det, du ikke ved om dem, kan koste dig. Bare spørg Brinda Gupta.
SMS-beskeden advarede Brinda Gupta om, at hendes Zelle peer-to-peer betalingskonto var blevet kompromitteret.
Han lød meget professionelt, siger Gupta, en Chicago-virksomhedsejer.
Den tekst, hun fik for en uge siden, indeholdt et rigtigt telefonnummer til Bank of America, som er medejer af betalingsappen Zelle.
Og det blev efterfulgt af et telefonopkald, også fra hvad der så ud til at være et Bank of America-nummer, der gik til hendes telefonsvarer.
Bekymret ringede Gupta, som driver en skrive- og redigeringsvirksomhed, til nummeret med det samme i håb om at rette op på, hvad der var galt.
Da hun gik gennem bankens automatiserede telefonmenu og trykkede på cifre i et forsøg på at nå forskellige sektioner, ringede hendes telefon igen - og igen viste den et Bank of America-nummer.
Så hun tog imod opkaldet, og en mand, der identificerede sig som en bedrageribetjent fra banken, sagde, at han ville hjælpe med at beskytte hendes konti.
Gupta indser nu, at manden i telefonen ikke var fra hendes bank. Og han prøvede ikke at hjælpe hende, kun sig selv.
Han var en svindler, der havde forfalsket rigtige Bank of America-telefonnumre i sin tekst og opkald for at få det til at se ud, som de var legitime.
Og mens han talte Gupta gennem trin, der angiveligt ville beskytte hendes konti online, indsamlede han faktisk information, der gjorde det muligt for ham at oprette en parallel Zelle-konto - og overføre mere end $6.000 fra hendes konto til hans i to transaktioner, der tog et par minutter at færdiggøre.
Med peer-to-peer digitale betalingsapps, der bliver mere og mere populære - det anslås, at fire ud af fem amerikanere bruger dem som en måde til hurtigt og nemt at betale en regning eller overføre penge til en ven - er de blevet et voksende mål for svindlere. Den nonprofit amerikanske PIRG Education Fund-forbrugerovervågningsorganisation siger, at klager over apps er steget under coronavirus-pandemien.
Betalingsapps - som inkluderer Zelle, Venmo, Square og andre - kan være mere praktiske end et kreditkort. Men de tilbyder ikke den samme beskyttelse som kreditkort, for eksempel for at gå til kreditkortselskabet og bestride en svigagtig debitering.
At bruge en betalingsapp svarer til at betale nogen kontant.
Peer-to-peer-apps har den mindste mængde beskyttelse under loven, siger Abe Scarr, direktør for Illinois PIRG Education Fund. Med et kreditkort har du en vis grad af regres - kreditkortudstederen kan lade dig slippe af krogen. Og de dypper ikke direkte ind på din bankkonto.
Standardindstillingerne på nogle af betalingsapps kan også tillade fremmede at se, hvor du sender penge - information om dit økonomiske liv, du sandsynligvis ikke ville dele bevidst.
Det er ikke kun almindelige mennesker, der er blevet snublet over at bruge betalingsapps. U.S. Rep. Matt Gaetz, R-Fla., er blevet rapporteret at være under føderal undersøgelse for at rekruttere kvinder online til sex og betale en 17-årig for at have sex med ham, påstande han har afvist. Det Daily Beast nyhedsmediet rapporterede, at det var i stand til at se Gaetz' Venmo-transaktioner til en ven, der er en indrømmet sexsmugler, der samlede det samme beløb som vennens mobilbetalinger til flere unge kvinder.
Når apps bliver brugt i svindel, som det var med Gupta, virker de ofte, fordi fiduskunstnerne skaber panik hos offeret.
Ifølge amerikanske PIRG, som analyserede klager til det føderale Consumer Financial Protection Bureau fra 2017 til april sidste år var der 9.277 klager til bureauet over betalingsapps. De strakte sig fra problemer med at åbne, lukke eller administrere en konto til at blive udsat for en fidus til at opleve en uautoriseret transaktion. Alene i april var der 970 klager - næsten det dobbelte af det forrige højdepunkt i juli 2020.
TIL undersøgelse sidste år af NerdWallet anslået, at fire ud af fem amerikanere nu bruger digitale betalingsapps, som oprindeligt var designet til at hjælpe venner med hurtigt og nemt at sende penge til hinanden - for eksempel at opdele en restaurantfane.
Men efterhånden som apps accept vokser, vokser klager også. Steve Bernas, administrerende direktør for Better Business Bureau of Chicago og Northern Illinois, siger, at dens Scam Tracker-database er fyldt med klager over apps.
Bernas siger, at svindlere bruger betalingsapps oftere i disse dage for at skyde folk.
En måde involverer, hvad der formodes at være salg af racerene hvalpe. Intetanende købere får at vide, at de skal sende penge gennem en betalingsapp på forhånd for at få hvalpene. Når de indser, at der ikke er nogen hunde, og at de er blevet taget, er deres penge væk.
I et andet almindeligt svindelnummer betaler en svindler ved et uheld en person for noget ved hjælp af det, der senere har vist sig at have været en falsk check, og spørger derefter: Kan du refundere mig forskellen ved hjælp af en betalingsapp? Checken hopper - men først efter app-betalingen er gået igennem.
Atlanta politiet for nylig advaret af en fidus, hvor svindlere lader, som om de er i nød, og deres telefoner er døde. De låner en telefon af en barmhjertig samaritaner - og bruger den til hurtigt og hemmeligt at gå ind i deres betalingsapps og stjæle penge.
Der er så mange variationer, det er svært at holde styr på, siger Bernas.
Hvis du bruger et kreditkort og derefter opdager svindel, kan du bestride betalingen og ofte få en refusion fra kreditkortudstederen. I henhold til føderale regler risikerer forbrugere ikke at miste mere end $50 som følge af uautoriserede kreditkortdebiteringer.
Mange mennesker formoder, at de har lignende beskyttelse, hvis de blev snydt til at betale nogen via en app. De tager fejl. Selvom digitale betalingsapps falder ind under den føderale lov om elektronisk pengeoverførsel, er forbrugerinitierede transaktioner på apps undtaget fra lovens definition af uautoriserede debiteringer, selvom de er en del af et bedrageri.
TIPS TIL BETALINGSAPPEN
U.S. PIRG foreslår, at forbrugere tager disse trin for at beskytte deres penge, når de bruger peer-to-peer betalingsapps:
- Behandl apps som kontanter, og brug dem kun sammen med venner og andre, du kender og stoler på.
- Hvis det er muligt, behold en separat bankkonto for at linke til dine betalingsapps. Tilknyt ikke apps til konti, hvor du har en stor saldo.
- Hold sikkerhedsindstillingerne på disse apps maksimalt private for at forhindre udefrakommende i at se, hvem der er på din betalingsliste. Standardindstillingen er ofte mest offentlig.
- Når du sender penge til en ny modtager, selvom det er en ven, skal du først lave en testtransaktion på $1. Det er fordi der er mange ens navngivne konti, som BobSmith01 og BobSmith02.
De betalingsapp-virksomheder har advarsler på deres websteder, der advarer brugerne om kun at handle med personer, de kender og stoler på.
Adspurgt om Gupta siger en talskvinde fra Bank of America, at selskabet ikke vil kommentere med henvisning til kundernes privatliv.
Men det undersøgte og refunderede hurtigt hendes penge.
Vi minde kunderne at de ikke skal give fortrolige kontooplysninger til uidentificerede personer, siger talskvinde Betty Riess. Bank of America og andre legitime virksomheder vil ikke bede om følsomme kontooplysninger, såsom adgangskoder eller godkendelseskoder.
Early Warning Services LLC, som driver Zelle, også advarer brugere om spoofing-svindel. Forbrugere bør kun sende penge til folk, de kender og stoler på, behandle dem som kontanter og være opmærksomme på 'for-god-til-at-være-sand'-situationer, siger talskvinde Meghan Fintland.
Gupta plejede at tro, at hun kunne få øje på en fidus. Nu vil hun have andre til at vide, hvor sofistikerede nogle af dem kan være.
Helt ærligt, hvis du får nogen form for opkald om nogen af din økonomi, uanset hvad, så stop bare, siger hun. Det er en smertefuld lektion.
Kunhavigi: